Превенция на достъпа на нелегални капитали до банковата система чрез прилагане на механизъм за клиентска идентификация
Автор: Стоян Налбантов
Резюме
Едно от основните предизвикателства пред финансовия сектор е несъмнено прането на пари. Банковите институции могат, въпреки тяхната воля, да бъдат използвани като посредници при преводи и съхраняване на средствата, получени в резултат на престъпни действия. Умишленото или неволно привличане и пускане в обращение на средства от съмнителни източници може да дестабилизира финансовото положение на банката и да ограничи нейната независимост. В ежедневната банкова дейност се интегрират все повече механизми за противодействие на изпирането на пари, като една от най-значимите превантивни практики е клиентската идентификация. В настоящата публикация се изследват същността, комплексният характер и специфичните особености на клиентската идентификация като механизъм за превенция достъпа на нелегално придобити капитали до банковата система. Изяснени са нормативно-регламентираните процедури за първоначално клиентско идентифициране и са предложени законодателни и организационни мерки за оптимизиране на идентификационните практики от страна на банковите институции.
Prevention the Аccess of Illegal Capitals to the Banking System Using a Mechanism for Customer Identification
One of the main challenges facing the financial sector is undoubtedly anti-money laundering. The banking institutions may well be used, against their will, as mediators in the transfer and storage of money acquired as a result of criminal acts. Intentional or unintentional attraction and release into circulation of money from dubious sources could destabilize the financial condition of the bank and restrict its independence. Everyday banking increasingly integrates mechanisms to combat money laundering, as one of the most important preventive practices is the client identification. In addition, more and more national and supranational regulators require as a prerequisite for the conduct of banking business the establishment and implementation of reliable customer identification mechanisms. This article examines the nature, complexity and specific features of the customer identification as mechanism for prevention the access of illegally acquired capitals to the banking system. There are clarified the legally regulated procedures for initial customer identification and there are proposed legislative and organizational measures for optimization the identification practices by the banking institutions.